Страхование велосипедистов в Украине: назревшая необходимость или пустая трата денег?

Последние годы велосипедное движение в Украине неуклонно растет. На дорогах становится все больше любителей двухколесного транспорта. Многих новоиспеченных велосипедистов уже не пугает отсутствие велосипедной инфраструктуры, и ребята спокойно ездят по автомобильным дорогам.

Но официальная статистика ГАИ говорит, что с увеличением количества велосипедов на дорогах растет и количество ДТП, случившихся как по вине автомобилистов, так и по вине непосредственно водителей "железных коней". Возникает правомерный вопрос: как быть со страховкой для велосипедистов, ведь например всех водителей авто обязывают заключать договора ОСАГО. А страхование велосипедистов в Украине достаточно непопулярное явление и вызывает много вопросов, поэтому мы решили взять интервью у специалиста в этом деле, члена Ассоциации Велосипедистов Киева, директора страхового брокера «Финансовые решения», Вакуленко Антона Александровича.

Расскажите коротко об актуальности велострахования для Украины?

- "Страховая культура является одним из отражений портрета каждой нации. Экономные европейцы, c детства обучены основам финансовой грамотности страхуют все и вся. Так, в Австрии застрахованы от несчастных случаев более 90% трудоспособного населения. Конечно, культура страхования в западных демократиях развивалась более 100 лет ... В Украине, сейчас от несчастных случаев застраховано до 3% людей. При этом только около 1% страхуется сознательно, подбирая под себя и страховую компанию, и лучшую программу. Остальные - страхуются вынужденно, когда берут кредиты (при этом основная цель страховых компаний - заработать на таких людях, а не предоставить им надежную страховую защиту). Если говорить о велосипедистах, то ситуация еще хуже. Даже те люди, которые идя на гражданский подвиг, ездят на работу почти каждый день, как правило, не имеют элементарного страховой защиты".


На что они надеются, если (не дай Бог, конечно) с ними произойдет беда и они получат травмы? На свои сбережения? Как правило, много украинцев не имеют значительных высоколиквидных сбережений. Как показало исследование "iVOX Ukraine" в 2012 году, почти 34% украинского не имеют никаких сбережений. Может они рассчитывают на друзей и родственников? Или на общественные организации или соцсети?

- "Я слежу за тем, как идет сбор денег в помощь пострадавшим от ДТП уже несколько лет. Так, велосипедные ассоциации и общины пытаются собирать деньги через своих членов и друзей пострадавшим в ДТП почти регулярно. При этом отвлекаются и рассеивают свои силы и ресурсы не на основательные программы повышения безопасности движения, и другие стратегические задачи. А суммы, собранные ими, редко покрывают все расходы, связанные с лечением и реабилитацией пострадавших. Ситуацию немного должны улучшить изменения в законе об «Обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», вступивший в силу с 1 февраля 2013. Согласно новой редакции размер выплат составляет: на лечение пострадавшего в ДТП - 1/30 минимальной заработной платы в Украине за день лечения (в настоящее время - 1147 грн.), Но не более 120 дней, или 36,73 грн / день; выплата по инвалидности и группы - 36 минимальных зарплат, или 39,672 тыс. грн, II группы - 18 минимальных зарплат, или 19,836 тыс. грн, III группы - 12 минимальных зарплат, или 13,224 тыс. грн. В случае, если пострадавший в ДТП ребенок стал инвалидом, выплата составит 18 минимальных зарплат, или 19,836 тыс. грн. При наступлении смерти потерпевшего выплата составит 36 минимальных зарплат, или 39,672 тыс. грн, расходы на похороны - 13,224 тыс. грн."


Как страхование от несчастного случая защищает интересы Застрахованных лиц?

- "Страхование от несчастного случая гарантирует, что страховая компания осуществит страховую выплату, если с Застрахованным лицом произойдет несчастный случай, что приведет к расстройству здоровья (травмирование, повреждение, нарушение функций организма и т.д.) или повлечет смерть Застрахованного лица. Страховую выплату по договору добровольного страхования от несчастного случая получает или само Застрахованное лицо или его Выгодоприобретатель, определенный в договоре страхования. В случае же смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая страховую выплату в размере 100% страховой суммы, определенной для Застрахованного лица, получит Выгодоприобретатель, определенный в договоре страхования. Если Выгодоприобретатель в договоре страхования не был определен, то в случае смерти Застрахованного лица от несчастного случая страховую выплату получат его наследники по закону.
Вы можете застраховать себя от следующих рисков:
  • травматические повреждения в результате несчастного случая;
  • наступления инвалидности вследствие несчастного случая;
  • смерть вследствие несчастного случая.


Кто может быть застрахован?

- "Дееспособные физические лица в возрасте от 3 до 70 лет на день заключения договора страхования".

Что предусматривает программа?

- "Программа страхования от несчастного случая предусматривает осуществление страховой выплаты в случае травматических повреждений, инвалидности, смерти, наступивших в результате несчастного случая во время действия договора страхования."

На какой срок можно заключить договор страхования?

- "Срок действия договора страхования, по договоренности сторон, может быть от 1 дня до 1 года".

Сколько стоит полис страхования от несчастных случаев?

- "Стоимость полиса зависит от выбранных рисков (смерть, инвалидность, травматические повреждения), территории действия, группы риска (рода деятельности Застрахованного лица), класса спорта (если Застрахованное лицо занимается спортом), срока действия договора страхования, количества Застрахованных лиц по договору страхования. Страховая сумма от 5000 до 100 000 грн. Документы, необходимые для заключения договора: гражданский паспорт, ИНН. Страховая защита: распространяется на территорию Украины или на весь мир, может быть 24 часа в сутки или 12 часов в сутки".

Кому осуществляется страховая выплата?

- "Страховая выплата осуществляется непосредственно Застрахованному лицу или лицу, определенному договором страхования для получения страховой выплаты (Выгодоприобретателю), или Наследникам (в случае смерти Застрахованного лица от несчастного случая). Размер страховой выплаты: в случае смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая - 100% страховой суммы. В случае наступления инвалидности вследствие несчастного случая:
  • инвалидность I группы - 100% страховой суммы;
  • инвалидность II группы - 75% страховой суммы;
  • инвалидность III группы - 50% страховой суммы.

При травматических повреждениях и функциональных расстройствах в результате несчастного случая - по «Шкале страховых выплат»".

Из чего состоит процедура страхования велосипедиста?

- "Лично я советую клиентам:
  • подбор оптимальной компании и программы;
  • ознакомление с условиями договора;
  • оформление договора (необходимы: паспорт и идентификационный код);
  • оплата страхового полиса."


Какой именно тип страхования, по вашему мнению, нужен велосипедисту?

- "Велосипедисту важно выбрать программу страхования, по которой предоставляется защита при занятии любительскими видами спорта. Если человек занимается велоспортом профессионально - выбрать соответствующую опцию в договоре. Это будет дороже, и страховая компания не будет вправе отказать в выплате."


В любой страховой компании Украины может застраховать себя велосипедист?

- "Сейчас в любой компании, которая имеет лицензию на страхование. Лидерами по страхованию несчастного случая является «УНИКА», «ОРАНТА», «ПРОВИДНА», «ПЗУ УКРАИНА», «АХА Страхование», «ИНГО УКРАИНА», «УСГ». Эти компании занимаются реальным страхованием, имеют широкую сеть представительств по Украине, имеют положительный уровень выплат (от 20 до 45%)".

На какие случаи распространяется страховка?

- "Страховые риски:
  • Временная нетрудоспособность Застрахованного лица вследствие несчастного случая;
  • Стойкая утрата общей трудоспособности (при установлении группы инвалидности) в результате несчастного случая;
  • Смерть Застрахованного лица вследствие несчастного случая, под Несчастным случаем понимается - внезапное, случайное, кратковременное, независимое от воли Страхователя или Выгодоприобретателя (или связанных с ними лиц) событие, которое фактически состоялось и вследствие которого наступила смерть или расстройство здоровья у Застрахованного лица (травматическое повреждение, ожоги, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), утопление, обморожение, асфиксия, электротравма). Между несчастным случаем и расстройством здоровья (временной или стойкой утратой общей трудоспособности) или смертью Застрахованного лица должна быть установлена прямая причинно-следственная связь"
.


Какова примерная сумма, которую нужно будет выплачивать за услугу страхования?

- "Примерная сумма страхования велосипедиста варьируется в зависимости от ряда условий. Полный перечень рисков в надежной компании обойдется примерно от 0,5% - 1% от страховой суммы. Например: страховка с покрытием до 100 000 грн обойдется при тарифе 0,5% в 500 грн".

Какой приблизительный объем страховых выплат?

- "Страхование велосипедиста варьируется от ряда условий. Полный перечень рисков в надежной компании обойдется примерно от 0,5% - 1% от страховой суммы. Например: страховка с покрытием до 100 000 грн обойдется при тарифе 0,5% в 500 грн. При такой страховке, страховая компания выплачивает:
  • В случае смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая - 100% страховой суммы.
  • В случае наступления инвалидности вследствие несчастного случая:
  • Инвалидность I группы - 100% страховой суммы;
  • Инвалидность II группы - 75% страховой суммы;
  • Инвалидность III группы - 50% страховой суммы.
  • Если застрахованное временная потеря трудоспособности - выплачивается 0,2% за каждый день потери трудоспособности (но не более 30 дней, как правило).


Например: велосипедист застрахован на 10 000 грн, при больничном 20 дней, в день получает - 20 грн. (20 дней - 400 грн). Если велосипедист застрахован на сумму 100 000 грн - в день выплата должна при том же случае составить 200 грн (20 дней - 4000 грн).
Оптимально, кроме смерти и инвалидности страховать себя по таблице травм. Это специальная таблица, по которой от характера и степени повреждения выплачивается определенный процент от страховой суммы. Так, например: при страховании на 10 000 грн при вывихе локтевого сустава выплачивается до 10% страховой суммы (1000 грн) ".

Как велосипедисту воспользоваться услугой страхования, если страховой случай наступил?

- "При наступлении несчастного случая:
  • Немедленно сообщить компетентные органы, официальные государственные и ведомственные органы, организации (службу скорой медицинской помощи, органы пожарной охраны, ведомственные аварийные службы и т.д.);
  • В течение двух рабочих дней, если иной срок не предусмотрен условиями договора страхования, известить Страховщика о наступлении несчастного случая;
  • Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие действия Страхователя или Застрахованного лица, или Выгодоприобретателя или наследников Застрахованного лица в случае наступления несчастного случая;
  • Страхователь должен обеспечить участие Страховщика в выяснении причин наступления и последствий несчастного случая.

Документы, необходимые для РАССМОТРЕНИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА:
  • Справка из медицинского учреждения (на фирменном бланке, подписанное ответственным лицом и заверенная соответствующей печатью медицинского учреждения), подтверждающий факт наступления несчастного случая или диагноз заболевания, с указанием фамилии пациента, датой обращения за медицинской помощью, продолжительностью лечения, перечнем предоставляемых услуг, с разбивкой их по датам и стоимости, общей суммой к выплате;
  • Рецепт, выписанный врачом, если в связи с данным заболеванием возникла необходимость в приобретении медикаментов; документ, подтверждающий факт оплаты за лечение, медикаменты и другие услуги (штамп об оплате, банковская квитанция с указанной суммой для перевода, чек и т.п.). "




Пришло время спросить, а что для вас страхование велосипедистов?:

 

По вопросам страховых консультаций обращайтесь: (097)919-54-82 (Вакуленко А.)