Страхування велосипедистів в Україні: назріла необхідність чи марна трата грошей?

Останні роки велосипедний рух в Україні неухильно зростає. На дорогах стає все більше любителів двоколісного транспорту. Багатьох новоспечених велосипедистів вже не лякає відсутність велосипедної інфраструктури, і хлопці спокійно їздять автомобільними дорогами. Але офіційна статистика ДАІ каже

, що зі збільшенням кількості велосипедів на дорогах зростає і кількість ДТП, що трапилися як з вини автомобілістів, так і з вини безпосередньо водіїв "залізних коней". Виникає правомірне питання: як бути зі страховкою для велосипедистів, адже наприклад всіх водіїв авто зобов'язують укладати договори ОСАЦВ. А страхування велосипедистів в Україні досить непопулярне явище і викликає багато питань, тому ми вирішили взяти інтерв'ю у фахівця в цій справі, члена Асоціації Велосипедистів Києва, директора страхового брокера «Фінансові рішення», Вакуленко Антона Олександровича.

Розкажіть коротко про актуальність велострахування для України?

- "Страхова культура є одним з відображень портрета кожної нації. Економні європейці, c дитинства навчені основам фінансової грамотності страхують все і вся. Так, в Австрії застраховані від нещасних випадків більше 90% працездатного населення. Звичайно, культура страхування в західних демократіях розвивалася більш 100 років... В Україні, зараз від нещасних випадків застраховано до 3% людей. При цьому лише близько 1% страхується свідомо, підбираючи під себе і страхову компанію, і кращу програму. Решта - страхуються вимушено, коли беруть кредити (при цьому основна мета страхових компаній - заробити на таких людях, а не надати їм надійний страховий захист). Якщо говорити про велосипедистів, то ситуація ще гірша. Навіть ті люди, які йдучи на громадянський подвиг, їздять на роботу майже кожен день, як правило, не мають елементарного страхового захисту".


На що вони сподіваються, якщо (не дай Боже, звичайно) з ними станеться біда і вони отримають травми? На свої заощадження? Як правило, багато українців не мають значних високоліквідних заощаджень. Як показало дослідження "iVOX Ukraine" в 2012 році, майже 34% українців не мають жодних заощаджень. Може вони розраховують на друзів і родичів? Або на громадські організації або соцмережі?

- "Я стежу за тим, як іде збір коштів на допомогу постраждалим від ДТП вже кілька років. Так, велосипедні асоціації та громади намагаються збирати гроші через своїх членів і друзів постраждалим в ДТП майже регулярно. При цьому відволікаються і розсіюють свої сили і ресурси не на ґрунтовні програми підвищення безпеки руху, та інші стратегічні завдання. А суми, зібрані ними, рідко покривають всі витрати, пов'язані з лікуванням та реабілітацією постраждалих. Ситуацію трохи повинні поліпшити зміни в законі про «Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», який набув чинності з 1 лютого 2013. Згідно з новою редакцією розмір виплат становить: на лікування потерпілого в ДТП - 1/30 мінімальної заробітної плати в Україні за день лікування (в даний час - 1147 грн.), але не більше 120 днів, або 36,73 грн / день; виплата по інвалідності та групи - 36 мінімальних зарплат, або 39,672 тис. грн, II групи - 18 мінімальних зарплат, або 19,836 тис. грн, III групи - 12 мінімальних зарплат, або 13,224 тис. грн. У разі, якщо потерпіла в ДТП дитина стала інвалідом, виплата складе 18 мінімальних зарплат, або 19,836 тис. грн. При настанні смерті потерпілого виплата складе 36 мінімальних зарплат, або 39,672 тис. грн, витрати на похорон - 13,224 тис. грн."


Як страхування від нещасного випадку захищає інтереси Застрахованих осіб?

- "Страхування від нещасного випадку гарантує, що страхова компанія здійснить страхову виплату, якщо з Застрахованою особою станеться нещасний випадок, що призведе до розладу здоров'я (травмування, пошкодження, порушення функцій організму тощо) або спричинить смерть Застрахованої особи. Страхову виплату за договором добровільного страхування від нещасного випадку отримує або сама Застрахована особа або її Вигодонабувач, визначений у договорі страхування. У разі ж смерті Застрахованої особи в результаті нещасного випадку страхову виплату в розмірі 100% страхової суми, визначеної для Застрахованої особи, отримає Вигодонабувач, визначений у договорі страхування. Якщо Вигодонабувач у договорі страхування не був визначений, то у разі смерті Застрахованої особи від нещасного випадку страхову виплату отримають її спадкоємці за законом.
Ви можете застрахувати себе від наступних ризиків:
  • травматичні ушкодження в результаті нещасного випадку;
  • настання інвалідності внаслідок нещасного випадку;
  • смерть внаслідок нещасного випадку.


Хто може бути застрахований?

- "Дієздатні фізичні особи віком від 3 до 70 років на день укладення договору страхування".

Що передбачає програма?

- "Програма страхування від нещасного випадку передбачає здійснення страхової виплати у разі травматичних ушкоджень, інвалідності, смерті, що наступили в результаті нещасного випадку під час дії договору страхування."

На який термін можна укласти договір страхування?

- "Термін дії договору страхування, за домовленістю сторін, може бути від 1 дня до 1 року".

Скільки коштує поліс страхування від нещасних випадків?

- "Вартість поліса залежить від обраних ризиків (смерть, інвалідність, травматичні ушкодження), території дії, групи ризику (роду діяльності Застрахованої особи), класу спорту (якщо Застрахована особа займається спортом), терміну дії договору страхування, кількості застрахованих осіб за договором страхування. Страхова сума від 5000 до 100 000 грн. Документи, необхідні для укладання договору: громадянський паспорт, ІПН. Страховий захист: поширюється на територію України або на весь світ, може бути 24 години на добу або 12 годин на добу".

Кому здійснюється страхова виплата?

- "Страхова виплата здійснюється безпосередньо Застрахованій особі або особі, визначеній договором страхування для отримання страхової виплати (Вигодонабувачу), або Спадкоємцям (у випадку смерті Застрахованої особи від нещасного випадку). Розмір страхової виплати: у разі смерті Застрахованої особи в результаті нещасного випадку - 100% страхової суми. У разі настання інвалідності внаслідок нещасного випадку:
  • інвалідність I групи - 100% страхової суми;
  • інвалідність II групи - 75% страхової суми;
  • інвалідність III групи - 50% страхової суми.

При травматичних ушкодженнях і функціональних розладах внаслідок нещасного випадку - по «Шкалі страхових виплат» ".

З чого складається процедура страхування велосипедиста?

- "Особисто я раджу клієнтам:
  • обрання оптимальної компанії та програми;
  • ознайомлення з умовами договору;
  • оформлення договору (необхідні: паспорт та ідентифікаційний код);
  • оплата страхового поліса."


Який саме тип страхування, на вашу думку, потрібен велосипедисту?

- "Велосипедисту важливо вибрати програму страхування, за якої надається захист при занятті аматорськими видами спорту. Якщо людина займається велоспортом професійно - вибрати відповідну опцію в договорі. Це буде дорожче, і страхова компанія не буде вправі відмовити у виплаті."


У будь-якій страховій компанії України може застрахувати себе велосипедист?

- "Зараз у будь-якій компанії, яка має ліцензію на страхування. Лідерами по страхуванню нещасного випадку є «УНІКА», «ОРАНТА», «ПРОВІДНА», «ПЗУ УКРАЇНА», «АХА Страхування», «ІНГО УКРАЇНА», «УСГ». Ці компанії займаються реальним страхуванням, мають широку мережу представництв по Україні, мають позитивний рівень виплат (від 20 до 45%)".

На які випадки поширюється страховка?

- "Страхові ризики:
  • Тимчасова непрацездатність Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;
  • Стійка втрата загальної працездатності (при встановленні групи інвалідності) внаслідок нещасного випадку;
  • Смерть Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, під Нещасним випадком розуміється - раптова, випадкова, короткочасна, незалежна від волі Страхувальника або Вигодонабувача (або пов'язаних з ними осіб) подія, що фактично відбулася і внаслідок якого настала смерть або розлад здоров'я у Застрахованої особи (травматичне пошкодження, опіки, випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами (промисловими або побутовими), утоплення, обмороження, асфіксія, електротравма). Між нещасним випадком і розладом здоров'я (тимчасової або стійкою втратою загальної працездатності) або смертю Застрахованої особи повинен бути встановленй ​​прямий причинно-наслідковий зв'язок".



Яка приблизна сума, яку потрібно буде виплачувати за послугу страхування?

- "Орієнтовна сума страхування велосипедиста коливається в залежності від ряду умов. Повний перелік ризиків у надійної компанії обійдеться приблизно від 0,5% - 1% від страхової суми. Наприклад: страховка з покриттям до 100 000 грн обійдеться при тарифі 0,5% в 500 грн".

Який приблизний обсяг страхових виплат?

- "При описанном выше варианте страховки, страховая компания выплачивает:
  • У разі смерті застрахованої особи в результаті нещасного випадку - 100% страхової суми.
  • У разі настання інвалідності внаслідок нещасного випадку:
  • Інвалідність I групи - 100% страхової суми
  • Інвалідність II групи - 75% страхової суми;
  • Інвалідність III групи - 50% страхової суми.
  • Якщо застрахована тимчасова втрата працездатності - виплачується 0,2% за кожний день втрати працездатності (але не більше 30 днів, як правило).


Наприклад: велосипедист застрахований на 10 000 грн, при лікарняному 20 днів, в день отримує - 20 грн. (20 днів - 400 грн). Якщо велосипедист застрахований на суму 100 000 грн - в день виплата повинна при тому ж випадку скласти 200 грн (20 днів - 4000 грн).
Оптимально, крім смерті та інвалідності страхувати себе по таблиці травм. Це спеціальна таблиця, по якій від характеру і ступеня пошкодження виплачується певний відсоток від страхової суми. Так, наприклад: при страхуванні на 10 000 грн при вивиху ліктьового суглоба виплачується до 10% страхової суми (1000 грн) ".

Як велосипедисту скористатися послугою страхування, якщо страховий випадок настав?

- "При настанні нещасного випадку:
  • Негайно повідомити компетентні органи, офіційні державні та відомчі органи, організації (службу швидкої медичної допомоги, органи пожежної охорони, відомчі аварійні служби тощо);
  • Протягом двох робочих днів, якщо інший термін не передбачено умовами договору страхування, сповістити Страховика про настання нещасного випадку;
  • Умовами договору страхування можуть бути передбачені інші дії Страхувальника або Застрахованої особи, або Вигодонабувача або спадкоємців Застрахованої особи у разі настання нещасного випадку;
  • Страхувальник повинен забезпечити участь Страховика у з'ясуванні причин настання та наслідків нещасного випадку.

Документи, необхідні для РОЗГЛЯДУ СТРАХОВОЇ СПРАВИ:
  • Довідка з медичного закладу (на фірмовому бланку, підписана відповідальною особою та завірена відповідною печаткою медичного закладу), що підтверджує факт настання нещасного випадку або діагноз захворювання, із зазначенням прізвища пацієнта, датою звернення за медичною допомогою, тривалістю лікування, переліком наданих послуг, з розбивкою їх по датах і вартості, загальною сумою до виплати;
  • Рецепт, виписаний лікарем, якщо у зв'язку з даним захворюванням виникла необхідність у придбанні медикаментів; документ, що підтверджує факт оплати за лікування, медикаменти та інші послуги (штамп про оплату, банківська квитанція із зазначеною сумою для переказу, чек тощо)".




Прийшов час запитати, а що для вас страхування велосипедистів?:

 

З питань страхових консультацій звертайтеся: (097)919-54-82 (Вакуленко А.)